資産運用の前にすること 我が家の資産と負債を確認
前回資産運用をするファーストステップとして収入・支出の把握をお話ししました。次にすることは現在の資産と負債を確認することにううつります。現在どの位の資産や負債があるのか?を知っておきましよう。http://government-bond.dd-saving.com/index.php?go=kc6ZmH
資産一覧表 参考
例)
金融関係 | 商品名 | 名義 | 目的 | 預入日 | 満期日 | 金額 | 備考 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
〇〇銀行 | 普通預金 | 〇〇次郎 | 生活資金 | 平成〇〇年〇月 | - | 40万円 | - |
〇〇銀行 | 定期預金 | 〇〇幸 | 教育資金 | 平成〇〇年〇月 | 平成〇〇年〇月 | 100万円 | 必要時に解約 |
〇〇証券 | 個人向け国債 | 〇〇次郎 | 教育資金 | 平成〇〇年〇月 | 平成〇〇年〇月 | 100万円 | 必要時に解約 |
↓
負債一覧表 参考
例)
金融機関 | ローン種類 | 契約者名 | 金利 | 借入日 | 返済期間 | 借入金額 | 現在借入残高 |
---|
|〇銀行|住宅ローン|〇次郎|変動金利1.2%|平成〇年
〇月|35年|2,500万円|2,110万|
資産の部では普通預金、定期預金や個人向け国債の他学資保険、養老保険もかみします。
負債の部では住宅ローンの他にも車ローン等も記載
負債の部で金利を把握し車等の短期のローンを完済できないか等を検討してみるのも良いでしよう。ローンの金利が高く、これから資産運用しようとしている商品の方が金利が低い場合はやはり、ローンの支払いを優先させたい所です。
住宅ローンに関しては金額も高額で期間も長いので繰上げ返済を検討するか住宅ローンは別物としてとらえるか。
資産運用と住宅ローンについて
住宅ローンが残っているのに、資産運用はどうなのか?という意見をよく聞きます。投資信託等のリスク資産を始める場合、住宅ローンを完済してからでは時間がありません。
リスク資産の場合は実際にやってみないと相性がわかりません。そこで投資信託でも証券会社によっては「500円」という金額から積立が可能です。
500円や1,000円からスタートし金融商品との相性を経験することが重要だと考えます。